2008经济危机的真正原因在于相对过剩

2018年12月14日

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  2008经济危机并不是如主流媒体所说:金融危机引发实体经济(工业、建筑业等)危机。而是相反,是工业、建筑业等的生产过剩严重,引发贷款更加泛滥,而建筑业等的生产过剩严重,使房地产泡沫破裂,才发生金融危机。仅仅在2006年,美国就有几家大型汽车零部件供应企业破产。而后来,日本在美国开设的汽车制造厂产量也停滞不前,甚至负增长。因此,建筑业、工业等实体经济生产严重过剩,是金融危机发生的原因。

  主流经济学家(如龙永图、林毅夫)认为美国经济危机原因在于金融监管过松和超前消费。龙永图甚至还将他说的超前消费与浪费奢侈联系起来,并说如果还这样浪费奢侈下去,“美国问题的根子就解决不了”。在龙永图、林毅夫的谈话中,仅将西方民众使用住房贷款、消费贷款,归结为“过渡消费超前消费”,“强力刺激房地产消费”等,并将他们称为西方经济危机原因,似乎与美国资本主义的根本制度无关,完全是普通劳动群众的不良习性造成这次经济危机。这是皮相之谈,根本不能揭示美国超前消费这表面现象下的、产生这现象的内在的社会经济原因。美国人超前消费是实,可是,难道不是因为资本的利益要求,资本才发放、并随后扩大发放这些贷款吗?难道不是因为存在资本主义生产无限扩大的趋势和受资本剝削的亿万劳动群众购买力相对缩小之间的社会经济矛盾,资本才鼓励用这些贷款来提前消费吗?

  为什么美国实体经济会严重过剩?难道说美国资本家生产的产品已经多到用不完了吗?不,这仅仅是相对过剩,是市场扩大远赶不上生产的扩张,最终导致生产过剩危机的发生。马克思指出:“一切现实的危机的最后原因,总是人民大众的贫困和他们的受着限制的消费,但与此相反,资本主义生产的冲动,却是不顾一切地发展生产力”。(《资本论》第3卷人民出版社,1966年版,第561页)资本主义市场经济的典型特征,就是周期性地必会爆发表现为商品生产过剩的普遍经济衰退。自从1825年由于英国纺织品生产过剩触发第一次世界性生产过剩危机爆发至今(15年后英国发动以开拓中国市场为目标的鸦片战争与此次危机有内在联系),200年以来,以7-10年的小周期,10-25年的中周期,50-80年的长周期形式,生产过剩危机在世界经济中频繁发作。

  美国在19世纪实行的是比较自由的市场经济,那时大约每10年左右就有一次非常严重的金融危机。到1929年,自由市场经济导致了美国金融体系的崩溃。迫于社会主义阵营的咄咄攻势,美国于1945-1973年期间实行了管制的资本主义,在此期间没有发生一次大的金融危机,也没有一家大的金融机构破产。1945-1973年,无论是在美国还是在全世界,管制的资本主义都占支配地位。这种形式的资本主义的特征有:(1)政府对经济和金融系统实行严格管制。(2)为保证低失业率而对宏观经济的主动调控。(3)国家制定大量社会福利政策。(4)大型企业与工会的合作关系。(5)大型企业之间比较克制的竞争。(6)国际贸易和资本流动受国家和国际机构的控制。

  在国家管制的资本主义条件下,美国中央银行和政府迫使金融资本尽量把钱借贷给实体经济部门的企业。这种情况下,金融机构不能按照自己的意愿去追求最大限度的利润,相反,它们被分成各种不同的类型,只能从事指定类型的业务。

  80年代后,社会主义和民族解放运动转入低潮,苏联经济渐渐停滞不前,中国亦转向资本主义,于是新自由主义形式的资本主义取代了原来国家管制的资本主义形式。新自由主义形式的资本主义的特征有:(1)放松对经济和金融的管制,允许自由市场的存在。(2)政府不再对宏观经济进行积极调控,追求低通胀率而非低失业率。(3)社会福利急剧减少。(4)大型企业和政府打击、削弱工会力量,劳动市场格局改变,资方完全控制劳方。(5)自由、残酷的竞争取什了有节制的竞争。(6)商品、服务和资本在不同国家之间相对自由的流动。

  1980年一1982年间,美国国会通过了两个重要法案,解除了对金融机构的管制。这样,美国的银行及其他金融机构就可以自由地追逐最大利润。因此,越来越多的金融机构被吸引从事投机性业务。由于能给金融机构带来很高的回报,诸如次级贷款和由按揭所支撑的证券以及其他的所谓“创新”不断增加。例如,避险基金(对冲基金)每年的回报率高达25%,而要获得如此高的利润率,只有一种途径--把大量的钱借出去,提高债务水平。

  从体现新自由主义特色的“里根革命”开始,美国资产阶级加大对劳动人民生活、福利的进攻,使扣除通货膨胀后的美国劳动大众的实际工资收入长期处于下降状况。美国《芝加哥论坛报》199996报道说,在过去20年中,美国几乎所有工人的实际工资都有所下降,而个人年工作时间比1980年多83小时,增加近4%。进入21世纪后,美国的资本主义生产无限扩大的趋势和受资本剥削的亿万劳动群众购买力相对缩小之间的社会经济矛盾更加尖锐化。2005年,美国最富有的1%和1‰的人所拥有的财富都达到了1928年以来的最高水平。最富有的1‰的人口只有30万,他们的收入与最穷的50%的人口的总收入是相当的,而最穷的50%的人口有15亿。从1980年到2005年,最富有的1%。的人口的收入占社会总收入的份额翻了番。其所以如此,原因在于在新自由主义条件下,工人和工会在与资本的博弈中处于弱势地位,社会缺乏为工人提供援助的相应政策和计划,导致工资不升反降而利润却不断上涨。

  贫富分化带来的问题是,谁来购买不断增加的产出?因此美国经济出现了一系列的资产泡沫,并伴随着产生了相应的金融问题。比如,上世纪80年代,美国出现了一次比较大的危机,一种特别的金融机构储蓄银行破产了,中央银行不得不耗资数千亿美元来挽救这些银行。

  90年代,美国股票市场又出现了一个吸引了全世界范围资金的巨型泡沫,这个泡沫在2000年破裂的时候也造成了数千亿美元的损失。表面原因是安然等一系列公司丑闻的爆发。其实,公司丑闻发生的原因是制作假帐,而公司假帐之所以会影响股市,因为作假帐虚报营利的目的正是为了从股市套现。

  美国经济之所以没有早一点崩溃,是源于美国经济的相对快速增长,而对其增长起主导作用的是居民消费,而消费的快速增长主要是靠借债支持,包括内债和外债。国内方面,在2002-2005年期间,通过增加家庭和政府负债、大幅降低利率以及制造房产泡沫等办法得到了暂时解决。这与上世纪90年代的经济扩张有某些类似之处,当时,由股市泡沫支撑或引发的投资热潮和消费热潮阻止了生产过剩。格林斯潘采取降息和鼓励消费的措施企图阻止01年的股市泡沫的破裂,却造成了07年更大规模的房地产泡沫。这就是危机爆发后格林斯潘道歉的真意。十年来美国经济靠炒作新经济(知识经济)吸引外资。许多人迷信外表轰轰烈烈的美国新经济。以至现在还有人还在谈什么美国经济的“实体面”如何,他们好像不知道金融就是资本主义的经济发动机。长期以来,美国的实体经济早就是入不敷出的红楼梦大观园经济,包括国防军工在内的高科技产业早就是亏损补贴产业,多数不是依靠良性循环的技术或产品的销售利润,而是依靠资本市场的集资维持繁荣的。近年的美国股市成为一个国际性的老鼠会,老鼠大搬家式地吸引来似乎源源不断的巨额外部资金。现在爆出来了,纳指的主席就是一个巨大的老鼠会的头头。

  但是,出来行,迟早要还的。进入21世纪以来,工薪家庭的收入水平或者停滞或者下降,他们不得不把房屋作为抵押进行借贷以保持之前的生活水平。而为什么资本热衷于发行次贷?总不见得是发善心吧?资产阶级知道,被资产阶级残酷剥削的劳动大众的购买力不能跟上他们生产的扩张。而这将使他们企业的许多商品卖不出去,企业开工率下降,赢利也将下降。工业、房地产业、商业资产阶级为此要求银行资本,开设住房贷款和有助于购买汽车等商品的消费贷款。他们希望借助住房贷款、消费贷款,使劳动大众的购买力能跟上他们生产的扩张,使自己赢利增加。而资本主义下劳动大众受剥削,使社会有支付能力需求低,不仅使工业等的产能过剩,也使银行的资金过剩。因此,银行资本认为开设住房贷款、消费贷款是使自己过剩资金盘活并能赢利的好方法。因此,银行也就大搞住房贷款、消费贷款。

  前些年,资产阶级还主要是对工作与收入状况相对较好、从而还款能力较好的阶层发放住房贷款。而21世纪后,美国资产阶级已大量对被认为工作与收入状况较差、从而还款能力较差的阶层发放住房贷款(即次贷)。美国资产阶级企图用发放风险极大的次级贷款,发掘最底层民众的消费,使他们也来参与购买被投机炒作的住房,通过这样扩大房地产市场,并带动冶金、家电、建材等市场的扩大。资本家们希望这样能缓解越来越严重的生产过剩状况。期间,按揭市场的两个变化为后来的危机埋下了隐患。第一,银行以前给购房人提供贷款,往往自己持有按揭,在未来25-30年的时间里不断从购房人那里收取本金和利息。现在,放贷机构则把按揭出售给投资银行或其他金融机构。这些投资银行再把不同的按揭放在一起,变成一种“有按揭支撑的证券”在市场上出售。第二,金融机构在2004年抛出所谓的次级按揭借贷。借贷者买房时不再需要像以前那样交纳20%或更高的首付,银行也不再对借贷者的背景和收入情况进行任何审查。

  所以,资本主义下住房贷款、消费贷款这种贷款现象,首先体现出资本主义生产无限扩大的趋势和受资本剝削的亿万劳动群众购买力相对缩小之间的社会经济矛盾(已经资本主义化的我国,这两种贷款也体现出我国的这种社会经济矛盾),体现资产阶级、以及为资产阶级利益服务的资本主义国家,企图用这些种类的贷款,来解决(或至少缓和)这种社会经济矛盾。

  资本刺激民众将未来的钱挪到现在来用,虽能强化现在的消费能力,但民众以后偿还贷款之时,必将削弱那时的民众消费购买能力,使以后的生产过剩状况严重。2002年至2007年,美国房地产市场投机严重,房价上涨速度惊人,房地产市场出现泡沫。据估计,2007年初美国房地产市场房屋总价值约21万亿美元,其中有8万亿美元是投机的价值,泡沫占房屋总价值的38%。

  房产泡沫在2006年停止了膨胀,利率在2004年降到很低水平后便开始攀升,这使得家庭债务负担达到了前所未有的水平。在2006年房屋销量下降,随后房屋价格下降,工薪家庭发现他们欠的债务比他们房屋的价值还要高已经很难再靠其收入进行正常借贷了,之前的债务也无力偿还了。2007年,不能按时偿还按揭的人的比例变得越来越高。与此同时,到2007年的第二季度,房价的泡沫也达到了顶点。从20072月到20082月,房价在旧金山下跌了17%,在洛杉矶下跌了19%,在菲尼克斯下跌了21%,在迈阿密下跌了22%,在拉斯韦加斯下跌了23%。结果是,10.3%的房屋拥有者欠的债务比他们房屋的价值还要高。次贷市场的违约率大幅上升,投资者突然发现他们所持有的证券的风险非常高,更糟的是,他们根本不知道自己所承担的风险究竟有多高。这些投资者发现,他们持有的证券所涉及的可能有数百个做按揭贷款的人,而他们对这数百人的情况却毫无所知。这些金融机构不得不调低对这些证券的估价,有的甚至濒临破产。金融业的许多相关企业因而出现很大亏损,造成次贷危机并引发美国金融业危机。这表明,用超过个人可支配收入增速的消费支出的增长来推动经济发展的过程,已达到它的极限。所以,住房贷款、消费贷款等不能从根本上解决资本主义消费市场扩大远赶不上生产的扩张,并最终导致生产过剩危机发生的问题。它只能将要在现在发生的经济危机,推后到以后几年发生。

为什么主流经济学家要说是金融危机引发实体经济危机呢?因为据他们说,金融危机原因是金融监管过松和贷款超前消费造成。那么,就可以在这一基础上宣称,这只不过是政府和银行管理人员在日常管理中的疏忽、或不尽责,而疏于监管并发放错误贷款品种造成这次金融危机。甚至完全归咎于人民群众的“超前消费”。这样,中西方资产阶级经济学家就可将震惊世界的经济危机,归于工作失误。他们就可以进而这样说,震惊世界的经济危机,与资本主义经济制度无关,以后西方国家改进管理、加强管理,设计正确的贷款品种(实际上,住房贷款、消费贷款能取消吗?根本不可能),就可防止经济危机的发生。龙、林等人实际是掩盖对劳动大众进行剝削的资产阶級、以及产生这阶级的资本主义生产资料私有制,才是经济危机产生的根本原因,想通过掩盖以维持资本主义美好的神话,以利继续推行他们所倡导的、与国际资本主义接轨的资本主义改革。相反,如果他们承认是实体经济的生产过剩严重,引发金融危机。人们就会问,据说私有制、市场经济具有自动调节作用,会使资源有效配置,为何出现资源严重浪费的严重生产过剩现象?这首先使人们认识到主流经济学家们鼓吹的私有制、市场经济具有自动调节作用,会使资源有效配置的说法根本不成立。更深入的探求下去,人们就会发现,资本主义生产无限扩大的趋势和亿万劳动群众购买力相对缩小之间的社会经济矛盾是产生生产过剩严重的原因。再探究下去,最后就会发现,剥削劳动大众的资本主义生产资料私有制,是生产过剩严重的最根本原因。如揭示出这社会经济矛盾,他们所倡导的资本主义改革,还有什么社会信誉可言?

2008-11-21

来源:东莞市百韬网络科技有限公司

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